Độc lập tài chính là một chủ đề khá nghiêm túc. Cột mốc nào có thể coi là thành tựu của nó? Làm thế nào để đạt được nó? Tài liệu thu thập được có phải là một kế hoạch không? Có khó để có được sự độc lập về tài chính? Bạn sẽ phải đi bao xa để trở thành một người tự do? Tất cả những điều này sẽ được xem xét trong khuôn khổ bài viết này.
Thông tin chung
Bắt đầu với một định nghĩa. Độc lập tài chính là mức độ hạnh phúc cao nhất, trong đó một người không còn phải tập trung vào số tiền hiện có để thỏa mãn các nhu cầu và yêu cầu của bản thân. Nó cũng thường được sử dụng như một từ đồng nghĩa với từ "tự do". Điều gì đang gây ra tình trạng này? Tính độc lập về tài chính được đảm bảo trong trường hợp một người nhận được thu nhập từ hai nguồn trở lên. Ngoài ra, trong khuôn khổ bài viết, doanh nghiệp cũng sẽ được xem xét nhưng về vấn đề này sau một thời gian ngắn. Hãy quay lại với người đàn ông của chúng ta. Trong tình huống được mô tả, thu nhập nên vượt quá chi phí và đảm bảo sự tăng trưởng của tài sản tiền tệ và hữu hình. Tình huống tối ưu là khi các nguồn tiền có thể hoạt động ở chế độ thụ động - tức là không có sự can thiệp của con người (hoặc với mức tối thiểu).
Để đạt được sự độc lập về tài chính, hầu hết mọi người đều phải trải qua một chặng đường khó khăn. Nó phụ thuộc vào trạng thái của người đó vào lúc này. Càng xuống thấp, con đường sẽ càng khó đi. Thông thường, phải mất nhiều năm (hoặc thậm chí có thể hàng chục năm). Bạn sẽ không thể vượt qua nó một cách nhanh chóng. Chỉ có khát vọng, kiên trì, không ngừng vượt qua khó khăn và từng bước củng cố vị thế của mình, cuối cùng người ta mới có thể đạt được sự độc lập về tài chính và tương đối an nhàn. Tại sao một từ ngữ lạ lùng như vậy? Tại sao từ "tương đối" được nhắc đến? Thực tế là sự hiện diện của tự do tài chính không có nghĩa là nghỉ hưu hoàn toàn và khả năng tiêu tiền một cách mất kiểm soát. Không. Bạn sẽ cần kiểm soát và quản lý tài sản của mình. Tuy nhiên, những người đạt được sự độc lập về tài chính rất giỏi trong việc quản lý quỹ của họ.
Con đường dẫn đến tự do: Những bước đầu tiên
Nếu một người đang lâm vào cảnh nợ nần, thì khó có khả năng chuyển đổi nhanh chóng sang độc lập. Hãy cùng xem qua các giai đoạn bạn sẽ phải trải qua:
- Giai đoạn đầu tiên. Giả sử rằng vị trí hiện tại là một lỗ hổng tài chính. Điều đầu tiên chúng ta cần phấn đấu là chuyển sang trạng thái bất ổn. Để làm được điều này, bạn cần phải trả hết các khoản nợ của mình. Điều này đạt được bằng cách làm việc theo hai hướng: chăm chỉtiết kiệm và tăng thu nhập chủ động. Trong trường hợp đầu tiên, mọi thứ sẽ phải được xem xét lại. Rượu? Chúng tôi trở thành những kẻ ăn mòn và không sử dụng gì cả. Thuốc lá? Tương tự như vậy. Giải trí? Thôi, đi dạo đơn giản thôi. Chúng tôi theo dõi các chi phí và thu nhập. Tất cả số tiền thu được đều được dùng để trả nợ. Đồng thời, chúng tôi đang nỗ lực tăng thu nhập tích cực. Điều này có thể đạt được bằng cách thay đổi công việc sang một vị trí được trả lương cao hơn, tìm kiếm một công việc bán thời gian bổ sung, một công việc thứ hai, v.v. Và đó là nó, không có lựa chọn nào khác. Bạn không nên đầu tư số tiền cuối cùng vào các dự án rủi ro và khó hiểu khác nhau hứa hẹn siêu lợi nhuận. Vì vậy, rất có thể, hố sẽ chỉ trở nên tồi tệ hơn.
- Giai đoạn thứ hai. Vì vậy, chúng tôi đã cố gắng đạt đến tình trạng bất ổn về tài chính. Ở giai đoạn này, không có khoản nợ nào, và thu nhập xấp xỉ bằng chi phí, nhưng đồng thời cũng vượt xa chúng một chút. Bạn không nên thư giãn. Chỉ cần vấp ngã, sai một bước là đủ, hố sâu sẽ ngay lập tức quay trở lại. Bây giờ mục tiêu của chúng tôi là ổn định tài chính. Ở giai đoạn này, cần tiếp tục tăng thu nhập chủ động, tạo dự trữ và tiết kiệm, đồng thời học cách lập kế hoạch ngân sách một cách thành thạo và hiệu quả. Ở giai đoạn này, thu nhập thụ động đầu tiên xuất hiện, một ví dụ điển hình là lãi tiền gửi ngân hàng. Tuy nhiên, cần chú ý nhiều nhất đến việc phát triển các nguồn bổ sung ngân sách cá nhân. Dự trữ đóng vai trò như một tấm đệm an toàn hỗ trợ chúng ta trong những trường hợp bất khả kháng. Tiết kiệm được sử dụng để củng cố cơ sở tài sản hữu hình. Lập kế hoạch có thẩm quyềncho phép bạn tăng tốc độ đạt được mục tiêu.
Con đường dẫn đến tự do: Giai đoạn cuối cùng
Vì vậy, giai đoạn cuối cùng của quá trình chuyển đổi sang tự do tài chính. Ở đây sự ổn định thay thế cho sự độc lập. Rất thường đây là sự chuyển đổi từ thu nhập chủ động sang thu nhập thụ động. Trong trường hợp này, chú ý đến:
- Vốn xây dựng. Trên thực tế, đây là sự chuẩn bị của các khoản tiền có tính di động cao.
- Tạo nguồn thu nhập thụ động. Chúng ta có thể nói rằng một người trở thành nhà đầu tư. Tôi muốn thu hút sự chú ý của độc giả vào một điểm rất quan trọng: nguồn. Ở số nhiều. Càng có nhiều, càng tốt. Tại sao? Thực tế là đầu tư vào một dự án, đặc biệt là trong tình hình kinh tế và chính trị không ổn định của chúng ta, là một hành động rất rủi ro. Vì vậy, nguồn hàng phải được đa dạng hóa một cách tối đa.
- Chuyển dần sự chú trọng từ thu nhập chủ động sang thụ động. Dần dần, khi các nguồn thu nhập thụ động phát triển, họ sẽ chiếm phần thu nhập ngày càng tăng. Tuy nhiên, đồng thời, nên nhớ rằng nếu một công việc nào đó mang lại niềm vui, thì bạn có thể yên tâm tiếp tục làm việc đó.
Đây là con đường dẫn đến sự độc lập về tài chính. Có tài sản hữu hình, quỹ và cơ hội cần thiết. Tất cả những gì còn phải làm là đảm bảo quản lý có thẩm quyền vốn và tài chính cá nhân thông qua việc tích lũy liên tục tiền tệ và tài sản hữu hình, cũng như thu nhập thụ động. Nếu bạn bắt đầu không phải từ một cái lỗ, mà là một cấp độ cao hơn, thì con đường sẽ làngắn hơn. Ngoài ra, các đặc điểm của cá nhân có thể mang lại những chi tiết cụ thể cho quá trình thực hiện nó. Ví dụ, kể từ khi hệ thống Bretton Woods bị bãi bỏ, giá trị thực của vàng đã tăng gấp đôi. Vì vậy, nếu ai đó muốn có một tài sản yếu nhưng đáng tin cậy, anh ta có thể mua cho người bạn tri kỷ của mình một vài thỏi vàng hoặc đồ trang sức bằng vàng (nếu anh ta chắc chắn rằng cô ấy sẽ không rời bỏ anh ta). Nếu bạn nghiên cứu tất cả những điều này chi tiết hơn và phân tích tất cả các lựa chọn khả thi và có sẵn, bạn có thể dễ dàng đảm bảo rằng có nhiều cơ hội để đạt được tự do tài chính của riêng bạn.
Có cuốn sách nào hay về chủ đề này không?
Có, chúng tôi có thể giới thiệu "Con đường để Độc lập Tài chính" của Bodo Schaefer. Tại sao một cuốn sách, nếu tất cả các ý tưởng chung có thể được đặt trong một bài báo? Và câu hỏi đặt ra là có bao nhiêu thời gian dành cho quá trình suy nghĩ nhằm đạt được sự độc lập về tài chính. Nó chỉ có vẻ như trò chơi không có giá trị nến. Ví dụ, một người thường nghĩ về việc cải thiện sức khỏe trong bao lâu? Tốt nhất là vài phút mỗi ngày hoặc có thể mỗi tháng một lần. Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn nghĩ về nó trong vài giờ? Và hãy dành thời gian để làm điều này mà không cần tra cứu từ cuốn sách "Con đường dẫn đến sự độc lập về tài chính". Bodo Schaefer, hơn nữa, là một người có kinh nghiệm trong lĩnh vực này, người đã xem xét một số lượng lớn các cơ chế tiềm ẩn trong tâm lý của chúng ta. Một số độc giả sẽ liên tục nói với chính mình: điều này là hiển nhiên và dễ hiểu. Tuy nhiên, ngay cả trong trường hợp này, bạn vẫn nên tiếp tục đọc cuốn sách. Tại sao? Đúng, bởi vì trong quá trình này, một người nghĩ vềvị trí riêng và tốt biết bao khi được tự do. Con đường để Độc lập Tài chính của Bodo Schaefer cho phép bạn tập trung vào suy nghĩ này trong vài giờ. Tất nhiên, đây không phải là cuốn sách duy nhất thuộc loại này. Ngoài cô ấy ra, còn rất nhiều người khác. Nhưng bạn phải bắt đầu từ đâu đó, phải không? Và điều đáng mong đợi là trải nghiệm đầu tiên là tích cực. Suy cho cùng, có thể nói về nhiều cuốn sách mà khi đọc xong, bạn mới hiểu hết những tâm tư hữu ích có thể dồn vào một vài câu văn. Mặc dù sự độc lập về tài chính của Schaefer về mặt này là một lựa chọn rất tốt.
Doanh nghiệp thì sao?
Cấu trúc thương mại và tương lai của chúng phụ thuộc khá nhiều vào tính bền vững hiện tại. Và nó có ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng độc lập tài chính của doanh nghiệp. Nó là gì? Đây là một chỉ định về tình trạng hoạt động của một cấu trúc thương mại, hiển thị phần vốn vay của công ty. Hệ số giúp nghiên cứu tình hình. Nhờ phân tích năng động của họ, bạn có thể hiểu được tình hình cũng như đưa ra dự báo về tương lai. Giá trị của các hệ số độc lập tài chính phản ánh tình hình hoạt động của doanh nghiệp. Hãy xem xét chúng chi tiết hơn. Vì vậy:
- Hệ số độc lập, tự chủ về tài chính. Nó được sử dụng để mô tả phần vốn chủ sở hữu của công ty trong các nguồn tiền mặt sẵn có. Xác định mức độ độc lập của công ty đối với các khoản tiền đi vay. Giá trị tối ưu lớn hơn 0, 5.
- Rủi ro tài chính. Ý nghĩa đối với anh ấyphải nhỏ hơn một. Nếu số tiền đi vay lớn hơn vốn tự có, thì điều này cho thấy doanh nghiệp không đủ ổn định.
- Viết hoa. Điểm đặc biệt của hệ số này là trong một tình huống tối ưu cần phải quan sát thấy sự tăng trưởng liên tục của nó. Phản ánh mức vốn được tạo ra trong các quy trình kinh doanh.
- Trốn nợ dài hạn. Được sử dụng để trình bày chi tiết hệ thống các nguồn tài chính, trong đó tập trung vào khía cạnh hình thành lâu dài.
- Vốn chủ sở hữu di động. Cho biết phần nào của nó được sử dụng để tài trợ cho các hoạt động hiện tại. Phải lớn hơn 0, 3.
- Bao lãi suất. Được sử dụng để phản ánh lợi suất tương đối của các khoản cho vay. Cho biết công ty nhận được bao nhiêu đơn vị lợi nhuận trên mỗi đơn vị số tiền huy động được.
- Tải cổ tức. Mô tả chính sách thanh toán tiền mặt cho nhà đầu tư và chủ sở hữu. Hiển thị số tiền cổ tức thực tế trên một rúp của các quỹ đã đầu tư.
Yếu tố khái quát nhất ở đây là hệ số độc lập, tự chủ về tài chính.
Một số sắc thái
Trước khi vội vàng tính toán giá trị của các chỉ số, bạn cần hiểu một vài điểm quan trọng. Đầu tiên, không có tiêu chuẩn nghiêm ngặt thống nhất cho các hệ số được liệt kê. Rất nhiều phụ thuộc vào điều kiện mà bạn phải hành động:
- Chính sách kế toán.
- Doanh thuquỹ.
- Ngành liên kết của doanh nghiệp.
- Vòng quay tiền.
Hãy xem một ví dụ so sánh nhỏ. Như một tư liệu làm việc, chúng tôi lấy hệ số rủi ro tài chính. Đối với doanh nghiệp sản xuất thì không nên vượt quá giá trị 0,15, đối với doanh nghiệp hỗn hợp thì 0,5 đã nêu, nhưng đối với công ty thương mại thì có thể là vài đơn vị. Đặc biệt là họ thích sử dụng các đồ vật lớn khác nhau nằm trên diện tích hàng nghìn km vuông, ví dụ như siêu thị. Do đó, các chỉ số chấp nhận được chỉ được thiết lập bằng cách sử dụng so sánh không gian-thời gian. Đồng thời, nếu tỷ lệ độc lập tài chính được tính toán từ bảng cân đối kế toán, thì người ta nên tính đến một thực tế khiêm tốn là dữ liệu có thể bị bóp méo hoặc thao túng một phần. Vì vậy, cần phải theo dõi cẩn thận tất cả các điểm quan trọng.
Phân tích sự giàu có
Sử dụng tỷ số không phải là cách duy nhất để đánh giá tình hình của doanh nghiệp. Một phân tích về tính độc lập tài chính cũng có thể được thực hiện trên cơ sở tình trạng tài sản. Trên thực tế, lợi ích lớn nhất là vốn, vốn đã được chuyển hóa trong thời gian ngắn nhất có thể thành một loại tài nguyên khác. Vì vậy, nó có thể biến thành những lợi ích như vậy:
- Lực lượng lao động.
- Phương tiện sản xuất.
- Thời gian.
- Tiền.
Tư liệu sản xuất được hiển thị trong tài sản của bảng cân đối kế toán của công ty và xác định tình hình tài chính hiện tại của nó. Việc phân tích được thực hiện theo hai hướng:
- Nội. Theo nội dung bài viết, số liệu về tỷ lệ vốn lưu động, tiến độ thanh toán, lưu ý.
- Bên ngoài. Trong trường hợp này, người ta chú ý đến tính năng động (tăng trưởng) của các bài viết đang hoạt động.
Cách tiếp cận này cho phép bạn xem xét kỹ lưỡng tình hình của doanh nghiệp và xác định tình hình tài chính thực tế, mức độ ảnh hưởng của nguồn vốn đi vay và cũng ước tính khoảng thời gian nó có thể tồn tại trong trường hợp không có dòng tiền bên ngoài (đầu tư, cho vay, tín dụng). Nếu có thể đạt được sự độc lập về tài chính, thì điều này đảm bảo sự ổn định của sự phát triển và quyền tự do hành động của nền kinh tế. Không ai và không việc gì gây áp lực cho doanh nghiệp, không tạo điều kiện cho tình hình xấu đi. Và điều này, đảm bảo sự độc lập tài chính lâu dài. Trong điều kiện như vậy, việc vươn lên những tầm cao mới sẽ dễ dàng hơn rất nhiều. Ngoài ra, dữ liệu kiểu này có thể dễ dàng được sử dụng để trấn an các nhà đầu tư tiềm năng và hiện tại về vị trí tốt của doanh nghiệp.
Về yếu tố tự chủ
Trước đó, các chỉ số về tính độc lập tài chính đã được xem xét. Trong số đó, có một điều cần được chú ý kỹ hơn. Đây là yếu tố tự chủ. Đối với anh ta, chúng tôi sẽ xem xét công thức. Độc lập tài chính có thể là một giả định hoặc một niềm tin vững chắc. Phương án thứ hai yêu cầu củng cố dưới dạng các phép tính toán học. Công thức chung như sau: vốn chủ sở hữu và dự trữ / tổng tài sản. Để sử dụng thực tế dễ dàng hơn, hãyXem xét cách làm việc với dữ liệu bảng cân đối kế toán. Theo cách cũ, bạn cần chia dòng 490 cho 700. Theo cách mới, 1300/1700 đã được thực hiện, thông qua các thao tác toán học đơn giản như vậy, bạn có thể nhanh chóng nhận được giá trị cần thiết. Như bạn có thể thấy, tỷ lệ tự chủ vừa dễ tính toán vừa cho phép bạn có được ý tưởng về chính sách đã chọn của doanh nghiệp mà không cần tìm hiểu nhiều thông tin.
Dữ liệu có nghĩa là gì?
Giới hạn định mức như chúng ta đã biết là 0,5, hơn nữa giá trị thu được càng cao thì điều kiện tài chính hiện tại của doanh nghiệp càng tốt. Để làm sâu sắc thêm phân tích được thực hiện, giá trị của nó được so sánh với giá trị trung bình hiện có của ngành. Nếu hệ số này gần bằng một, thì điều này cho thấy tốc độ phát triển của cơ cấu thương mại đang bị kìm hãm. Xét cho cùng, nếu bạn hoàn toàn từ chối thu hút vốn vay, thì tổ chức sẽ mất một nguồn tài chính để tăng trưởng tài sản của mình, nhờ đó có thể tăng thu nhập nhận được. Đồng thời, đây cũng là một điểm cộng. Như vậy, tình hình như vậy có thể làm giảm đáng kể rủi ro suy giảm khả năng thanh toán tài chính trong diễn biến bất lợi của tình hình hiện tại. Những lợi ích khác của việc giữ nó trên 0,5 là gì? Sự ổn định tài chính cao cho phép bạn tự tin nhìn về tương lai. Nếu tất cả các chủ nợ đồng thời muốn nghĩa vụ của họ được hoàn trả, công ty sẽ có thể đáp ứng yêu cầu này. Nếu hệ số nhỏ hơn 0,5 thìcó thể tăng tài sản, nhưng rất có thể chúng sẽ được mua bằng tín dụng.
Kết
Vì vậy, chúng tôi đã xem xét điều gì tạo nên sự độc lập về tài chính. Đây là bước đầu tiên trên con đường đi đến tự do. Ở giai đoạn đầu, luôn có nhiều người nộp đơn, nhưng chỉ một số ít tiến xa hơn. Và không có gì lạ. Suy cho cùng, nếu bạn muốn độc lập về tài chính, bạn cần phải làm việc chăm chỉ trong một thời gian dài. Đây là con đường trong ít nhất năm. Không cần thiết phải tự huyễn hoặc bản thân rằng bạn có thể đảm bảo sự tồn tại thoải mái của bản thân trong vài tháng - sẽ ít thất vọng hơn sau này. Nhưng những người có thể làm chủ nó sẽ không chỉ nhận được cơ sở tài chính đáng tin cậy cho các hoạt động và cuộc sống của họ, mà còn rèn luyện ý chí của bản thân, tập thói quen tự kỷ luật về tài chính và đảm bảo rằng mọi thứ đều không vô ích. Và đầu tư vào cái gì:
- Sản xuất thật.
- Dịch vụ.
- Tài sản tài chính.
- Tài sản.
- Bằng sáng chế và phát minh.
Mỗi người tự quyết định. Tuy nhiên, đồng thời, người ta nên nhớ một câu ngạn ngữ Latinh cổ: "Chiến thắng yêu thích sự chuẩn bị".
