Trước mỗi người muốn mở tài khoản ngân hàng, nhiệm vụ là phải chọn ngân hàng tốt nhất và loại tài khoản có lợi nhất. Và nếu mọi thứ ít nhiều rõ ràng với các ngân hàng - bạn có thể điều hướng theo nhiều xếp hạng và chọn chi nhánh không xa nơi ở của bạn, thì việc chọn loại tài khoản khó hơn nhiều. Thật vậy, ngoài số tiền lãi, còn phải tính đến khả năng bổ sung tiền gửi, rút trước hạn, cách tính lãi và các yếu tố khác. Ngoài kích thước của tỷ lệ phần trăm, sự xuất hiện của nó cũng rất quan trọng. Hãy để chúng tôi xem xét chi tiết lãi suất đơn giản và lãi kép khác nhau như thế nào.
Lãi đơn giản. Công thức tính
Với sở thích đơn giản, mọi thứ đều rất rõ ràng, vì nó được học ở trường. Điều duy nhất cần nhớ là tỷ giá luôn được trích dẫn trong một khoảng thời gian hàng năm. Bản thân công thức trông như thế này:
KS=NS + NSip=NS(1 + ip), trong đó
HC - số tiền ban đầu, KS - cuối cùngsố lượng, i - giá trị của lãi suất. Đối với khoản tiền gửi trong thời hạn 9 tháng và tỷ lệ 10%, i=0. 19/12=0. 075 hoặc 7. 5%, p - số kỳ tích lũy.
Hãy xem một số ví dụ:
1. Người gửi tiền đặt 50 nghìn rúp cho khoản tiền gửi có kỳ hạn, với mức 6% mỗi năm trong 4 tháng.
KS=50000(1 + 0, 064/12)=51000, 00 rúp
2. Tiền gửi có kỳ hạn 80 nghìn rúp, 12% / năm trong 1,5 năm. Đồng thời, lãi được trả hàng quý vào thẻ (không cộng vào tiền gửi).
KS=80000(1 + 0, 121, 5)=94400,00 r. (vì khoản thanh toán lãi hàng quý không được cộng vào số tiền gửi nên trường hợp này không ảnh hưởng đến số tiền cuối cùng)
3. Người gửi tiền quyết định đặt 50.000 rúp vào một khoản tiền gửi có kỳ hạn cố định, ở mức 8% mỗi năm trong 12 tháng. Được phép bổ sung khoản tiền gửi và trong 91 ngày, tài khoản đã được bổ sung với số tiền 30.000 rúp.
Trong trường hợp này, bạn cần tính lãi cho hai số tiền. Đầu tiên là 50.000 rúp. và 1 năm, 30.000 rúp và 9 tháng thứ hai.
KS1=50000(1 + 0, 0812/12)=54000 rúp
KS2=30000(1 + 0, 089/12)=31800 rúp
KS=KS1 + KS2=54000 + 31800=85800 rúp
Lãi kép. Công thức tính
Nếu các điều kiện để đặt cọc cho thấy khả năng vốn hóa hoặc tái đầu tư, thì điều này cho thấy rằng trong trường hợp này, lãi suất kép sẽ được sử dụng, việc tính toán lãi suất được thực hiện theo công thức sau:
KS=(1 + i)NS
Kí hiệu giống như trong công thức tính lãi đơn giản.
Điều xảy ra là tiền lãi được trả nhiều hơn một lần một năm. Trong trường hợp này, lãi kép được tính hơi khác một chút:
KS=(1 + i / k)nk NS, trong đó
k - tần suất tiết kiệm mỗi năm.
Hãy quay lại ví dụ của chúng ta, trong đó ngân hàng chấp nhận một khoản tiền gửi có kỳ hạn là 80 nghìn rúp, ở mức 12% mỗi năm trong 1,5 năm. Giả sử rằng tiền lãi cũng được trả hàng quý, nhưng lần này nó sẽ được cộng vào phần nội dung của khoản tiền gửi. Tức là, khoản tiền gửi của chúng tôi sẽ được viết hoa.
KS=(1 + 0, 12/4)41, 5 800000=95524, 18 trang
Như bạn có thể nhận thấy, kết quả là hơn 1124,18 rúp.
Lợi thế lãi kép
Lãi kép luôn mang lại nhiều lợi nhuận hơn lãi đơn thuần, và sự chênh lệch này càng lúc càng tăng nhanh theo thời gian. Cơ chế này có thể biến bất kỳ số vốn khởi nghiệp nào thành một cỗ máy siêu lợi nhuận, bạn chỉ cần cho nó đủ thời gian. Albert Einstein từng gọi lãi kép là lực mạnh nhất trong tự nhiên. So với các loại hình đầu tư khác, loại hình đầu tư này có những lợi thế đáng kể, đặc biệt là khi nhà đầu tư lựa chọn thời hạn dài hạn. So với cổ phiếu, lãi suất kép mang lại ít rủi ro hơn nhiều, trong khi trái phiếu ổn định mang lại lợi nhuận thấp hơn. Tất nhiên, bất kỳ ngân hàng nào cũng có thể thất bại theo thời gian (bất kỳ điều gì xảy ra), nhưng bằng cách chọn một tổ chức ngân hàng tham gia chương trình bảo hiểm tiền gửi của nhà nước, bạn có thể giảm thiểu rủi ro này.
Vì vậycó thể lập luận rằng lãi kép có triển vọng lớn hơn nhiều so với hầu hết mọi công cụ tài chính.
