Tiền trong các biểu hiện khác nhau của nó luôn và sẽ là cơ sở của các quan hệ kinh tế ở tầm vi mô và vĩ mô. Một tổ chức tài chính là một bên tham gia tích cực vào hệ thống tiền tệ của một quốc gia cụ thể hoặc thị trường tài chính quốc tế.
Khái niệm về các tổ chức tài chính
Tiền cũng là một đối tượng mua bán, người bán là các tổ chức tín dụng. Tổ chức tài chính là một đại lý kinh tế (thường là pháp nhân) hoạt động trên thị trường tài chính theo giấy phép và cung cấp các dịch vụ cho vay phát hành, bán chứng khoán và các giao dịch khác liên quan đến việc hình thành các dòng tiền.
Chức năng của công ty tài chính
Trên thực tế, các công ty tài chính thực hiện chức năng trung gian để phân phối lại quỹ. Tài sản lưu động của họ là các khoản tiền gửi được nhận cho một khoản thù lao nhất định từ dân chúng và các pháp nhân, sau đó được “bán” dưới hình thức cho vay cho những người tham gia quan hệ tín dụng khác. Tất nhiên, đây là một mô hình sơ khai về cơ chế hoạt động của các trung gian tài chính, nhưng nguyên tắc của nó vẫnnói chung, chỉ quy mô, hình thức và đối tượng tham gia giao dịch thay đổi. Như vậy, tổ chức tín dụng thực hiện các chức năng sau:
- Tham gia vào việc hình thành và vận hành thị trường tiền tệ và chứng khoán.
- Phân phối lại thu nhập bằng tiền mặt dưới hình thức tiết kiệm của dân chúng, tức là chuyển hóa chúng thành quỹ đầu tư.
- Tư vấn cho những người tham gia quan hệ kinh tế và quản lý tài chính.
- Đánh giá và giảm thiểu rủi ro.
Các tổ chức tài chính hiện đại, các loại hình và chức năng của chúng
Một số đặc điểm khác biệt của những người tham gia quan hệ tiền tệ, cũng như các đặc điểm trong việc cung cấp dịch vụ của họ, có thể phân loại họ thành nhiều nhóm. Ở cấp độ của bất kỳ nhà nước hiện đại nào, có thể có các hình thức tổ chức tài chính sau:
- Ngân hàng là các tổ chức trung gian có doanh thu bao gồm các tài sản có tính thanh khoản cao: tiền (điện tử, tiền mặt) và chứng khoán.
- Tổ chức tín dụng phi ngân hàng - gián tiếp tham gia vào việc phân phối lại tiền tiết kiệm. Lĩnh vực hoạt động của họ là quản lý tài chính khá chuyên biệt về thu nhập của khách hàng.
- Công ty đầu tư - thực hiện đánh giá rủi ro kinh tế và xác định các lĩnh vực đầu tư hấp dẫn nhất.
- Công đoàn tín dụng cung cấp dịch vụ tiết kiệm và cho vay cho các thành viên của cộng đồng. Họ khác các công ty thương mại ở chỗ không theo đuổi mục tiêu tạo ra lợi nhuận
Ngân hàng, tính năng và loại hình của chúng
Tổ chức tài chính ngân hàng -đây là một trung gian giúp “bán” tiền hoặc một sản phẩm / dịch vụ, cung cấp các dịch vụ tư vấn trong lĩnh vực đầu tư tài chính. Do đó, có thể phân biệt ba loại ngân hàng:
- Ngân hàng Tài chính Cá nhân là một tổ chức thương mại cung cấp các khoản vay tiền mặt cho các cá nhân hoặc doanh nghiệp với một khoản phí cố định. Lãi các khoản cho vay khách hàng phát hành là nguồn thu chủ yếu của NHTM. Chi phí của các công ty tín dụng này là lãi tiền gửi (các khoản đầu tư của khách hàng). Chính tiền gửi của người gửi tiền tạo thành phần lớn vốn lưu động của ngân hàng.
- Ngân hàng tài trợ bán hàng. Dịch vụ của loại hình tổ chức này là trung gian mua bán hàng hóa lâu bền theo từng đợt. Đồng thời, bản thân việc chào hàng và bán hàng hóa không phải do ngân hàng thực hiện mà do công ty thương mại thực hiện. Ngân hàng chỉ giám sát vấn đề thanh toán cho giao dịch mua.
- Ngân hàng đầu tư là thành viên của hệ thống tài chính quốc gia và quốc tế. Khách hàng của nó là các pháp nhân và thậm chí cả chính phủ của nhà nước. Nhiệm vụ chính của tổ chức đầu tư là thu hút đầu tư vào các lĩnh vực khác nhau của nền kinh tế, cũng như trung gian trong việc bán lại các doanh nghiệp và trong lĩnh vực giao dịch chứng khoán.
Việc phân chia các ngân hàng thương mại theo phương án đề xuất là khá có điều kiện, vì hầu hết các tổ chức tín dụng đều bao gồm tất cả các lĩnh vực hoạt động đã biết: cả tài trợ và đầu tưquản lý tài chính.
Tổ chức tín dụng phi ngân hàng
Tổ chức tín dụng phi ngân hàng là doanh nghiệp thương mại, trên cơ sở được cấp phép, có thể thực hiện một số hoạt động ngân hàng nhất định. Nguyên tắc hoạt động được rút gọn thành các hoạt động thanh toán, vì các cấu trúc như vậy có quyền hạn ít hơn nhiều so với các tổ chức tài chính ngân hàng. Ví dụ về nhóm công ty này như sau:
- Công ty bảo hiểm. Nguyên tắc hoạt động được rút gọn trong việc phát hành kỳ phiếu được khách hàng sử dụng để trang trải các chi phí không lường trước được, danh sách này được quy định trong hợp đồng. Để mua các nghĩa vụ nợ này, khách hàng phải trả phí bảo hiểm. Sự khác biệt giữa việc thu phí bảo hiểm và việc công ty bảo hiểm thanh toán các yêu cầu bồi thường (tất nhiên là nếu những điều đó xảy ra), cũng như chi phí quản lý của công ty, là lợi nhuận của Vương quốc Anh.
- Quỹ hưu trí thu tiền đóng góp của khách hàng trong một thời gian nhất định, hình thành và tích lũy vốn lưu động. Khi đến tuổi nghỉ hưu, hàng tháng khách hàng được hưởng quyền lợi từ số tiền tiết kiệm tích lũy được. Trong trường hợp này, người được hỏi mở một tài khoản tiết kiệm cá nhân, tài khoản này chỉ phản ánh số tiền đóng góp, nhưng không trao toàn quyền sử dụng chúng. Mức thù lao được tính trên cơ sở công thức được chấp nhận chung và có giới hạn thời gian. Các quỹ hưu trí có thể hoạt động như các tổ chức tài chính khu vực công của Nga và các công ty thương mại tư nhân.
- Hiệu cầm đồ hoạt động trong lĩnh vực tài chính cá nhân và phát hành nhỏcho vay tiêu dùng. Khoản vay được phát hành trên cơ sở bảo đảm chỉ có đồ trang sức và những thứ vật chất có giá trị, trong trường hợp không trả được nợ, sẽ bị thu giữ và bán tại các cuộc đấu giá. Cho đến khi hết hạn cho vay, tiệm cầm đồ không có quyền định đoạt tài sản cầm cố, trong khi tổ chức có nghĩa vụ bảo đảm an toàn cho vật. Thu nhập trong trường hợp này không chỉ là tiền thu được từ đồ trang sức đã bán, mà còn từ tiền lãi của khoản vay, tức là khách hàng không chỉ phải trả lại số tiền đã vay, mà còn là một tỷ lệ cố định.
Tổ chức đầu tư
Tổ chức tài chính đầu tư là một tổ chức chuyên thu hút các khoản đầu tư từ người được hỏi (nhà đầu tư). Đối tượng của đầu tư là chứng khoán (cổ phiếu, trái phiếu, tín phiếu). Giá thành của chúng có thể thay đổi tùy thuộc vào tình hình thị trường hiện tại. Sự đa dạng của nhóm tổ chức này:
- Môi giới và đại lý - trung gian trong các giao dịch mua bán chứng khoán, hoạt động trên cơ sở được cấp phép.
- Công ty đầu tư - hình thành một loại cộng đồng mà các thành viên tin tưởng công ty quản lý các khoản đầu tư của họ. Một liên minh như vậy thông qua các danh mục đầu tư cho phép bạn giảm thiểu rủi ro của các nhà đầu tư cá nhân.
- Quỹ đầu tư - trung gian giữa người cho vay và người đi vay, khác với các công ty môi giới thông thường ở chỗ nó phát hành các nghĩa vụ nợ của chính mình huy động vào các đối tượng tư nhân hóa của các công ty khác. Thu nhập từ việc bán chứng khoán của bạnquỹ chỉ đạo mua trái phiếu của các tổ chức khác. Sự khác biệt giữa việc mua và bán các chứng khoán này là thu nhập của quỹ và lợi nhuận thu được vào cuối năm báo cáo dưới hình thức cổ tức được chia cho các thành viên của quỹ.
- Sở giao dịch chứng khoán là một thị trường chứng khoán, trên thực tế, phát hành chúng và cung cấp các điều kiện cho các giao dịch mua bán cổ phiếu, hối phiếu.
Công đoàn tín dụng
Hợp tác xã tín dụng là một trong những tổ chức tín dụng phi ngân hàng, nhưng do tổ chức như vậy không theo đuổi lợi nhuận nên có thể được quy vào một nhóm riêng. Nguyên tắc hoạt động của công đoàn dựa trên sự hỗ trợ lẫn nhau về tài chính của các thành viên tham gia.
Một loạt các hiệp hội tín dụng là quỹ tương hỗ, có thể được thành lập bởi một nhóm cá nhân và pháp nhân trên một cơ sở chung, chẳng hạn như lãnh thổ. Các hiệp hội tín dụng, giống như các ngân hàng thương mại, phát hành các khoản vay với lãi suất và nhận tiền gửi dưới hình thức ký quỹ. Điểm khác biệt duy nhất là các dịch vụ này chỉ dành cho các thành viên của hợp tác xã và tỷ lệ các khoản vay được phát hành được phân bổ cho những người tham gia tương ứng với đóng góp của họ.
Cần tạo MFIs
Cuộc Đại suy thoái diễn ra vào những năm 30 của thế kỷ trước, sự sụp đổ của thị trường khu vực Châu Âu do Chiến tranh thế giới thứ hai, sự từ chối của hầu hết các quốc gia khỏi chế độ bản vị vàng, nhiều cuộc khủng hoảng khu vực và thế giới trong thời kỳ hậu chiến được coi là điều kiện tiên quyếttạo ra một hệ thống tập trung thống nhất để điều chỉnh các quan hệ ngoại hối.
Vì vậy, vào năm 1944, kết quả của các cuộc đàm phán với 29 quốc gia tham gia, nó đã được quyết định thành lập một hệ thống tiền tệ mới - Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IFO). Ngân hàng Tái thiết và Phát triển Quốc tế (IBRD) được thành lập như một cơ quan điều hành.
Các tổ chức tài chính lớn trên thế giới
Tất nhiên, IFI và IBRD không đủ cho hoạt động của các mối quan hệ tài chính và tiền tệ toàn cầu. Hiệu quả của các quan hệ kinh tế quốc tế được đảm bảo bởi các thể chế sau:
- Hiệp hội Phát triển Quốc tế (IDA), cung cấp các khoản vay cho các nước đang phát triển với các điều kiện có lợi.
- International Finance Corporation - hỗ trợ khu vực tư nhân của các bang.
- Cơ quan Bảo lãnh Đầu tư Quốc tế - điều tiết các dòng vốn đầu tư vào các nước đang phát triển.
- Ngân hàng Thanh toán Quốc tế - thực hiện các giao dịch tài chính và tiền tệ quốc tế giữa các ngân hàng trung ương của các bang khác nhau.
Cùng với các tổ chức tài chính quốc tế toàn cầu, còn có các tổ chức khu vực:
- Ngân hàng Tái thiết và Phát triển Châu Âu - thu hút đầu tư vào khu vực kinh tế Châu Âu, đồng thời thực hiện các hoạt động cho vay.
- Hiệp hội Tài chính Châu Âu - thực hiện các hoạt động ngân hàng ở khu vực Châu Âu.
- Ngân hàng Đầu tư Châu Âu.
- Ngân hàng Phát triển Châu Á -cung cấp các khoản vay ưu đãi cho các nước Châu Á.
- Ngân hàng Phát triển Châu Phi.
- Ngân hàng Phát triển Liên Mỹ.
- Liên đoàn Ả Rập - đảm bảo mối quan hệ kinh tế hiệu quả giữa các quốc gia Ả Rập.
CV
Cũng giống như cầu tạo ra cung trên thị trường tiêu dùng, sự tồn tại của các quan hệ kinh tế và tiền tệ dẫn đến sự xuất hiện của các tổ chức tài chính, các hình thức của tổ chức này khác nhau tùy thuộc vào đặc điểm hoạt động của chúng. Một số trong số họ hoạt động độc quyền trong lĩnh vực cho vay cá nhân, trong khi những người khác cung cấp dịch vụ cho các pháp nhân và cơ quan chính phủ. Đồng thời, các tổ chức tài chính nhà nước chịu trách nhiệm trước chính phủ hoạt động trong mối quan hệ chặt chẽ với các doanh nghiệp tín dụng thương mại.
