Khái niệm và dấu hiệu của kim tự tháp tài chính. Trách nhiệm hình sự đối với các âm mưu kim tự tháp

2024 Tác giả: Henry Conors | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2024-02-12 14:34

Cụm từ "kim tự tháp tài chính" đã trở thành mẫu mực của sự gian dối và lừa đảo. Tuy nhiên, ngày nay cách xây dựng doanh nghiệp này vẫn tiếp tục được sử dụng trên toàn thế giới. Các doanh nhân nghĩ ra những cách thức mới, và hiện tượng này sẽ không biến mất. Các dấu hiệu của kim tự tháp tài chính là gì? Thực chất của chúng là gì? Chúng ta hãy xem xét kỹ hơn.

Cơ chế kim tự tháp

Xây dựng một doanh nghiệp theo hình thức kim tự tháp cần có sự tham gia của nhiều tầng lớp nhà đầu tư hơn bao giờ hết, những người đảm bảo sự ổn định và lợi nhuận của hệ thống. Sơ đồ của kim tự tháp tài chính khá đơn giản: các nhà đầu tư mới đảm bảo lợi tức đầu tư của các nhà đầu tư trước đó. Mức đầu vào càng cao thì khả năng tạo ra lợi nhuận càng lớn. Cơ hội kiếm tiền từ những người ở dưới cùng của kim tự tháp là gần như không có, và rõ ràng là họ chiếm đa số. Đầu tư theo kim tự tháp không phải lúc nào cũng là lừa đảokế hoạch, nhưng nó luôn luôn dễ bị tổn thương. Ngay cả một lỗi nhỏ trong hệ thống cũng có thể dẫn đến sự sụp đổ của nó. Thông thường, sự sụp đổ xảy ra khi một hoặc nhiều người tiết kiệm lớn muốn rút tiền đầu tư của họ.

Có một số cách tiếp cận để đánh giá bản chất của các công trình tài chính hình tháp: thứ nhất, những doanh nghiệp như vậy có thể có một hình thức tổ chức và pháp lý khác, thứ hai, chúng là một hệ thống nghĩa vụ nợ ngày càng tăng - một công ty như vậy càng có thể trụ vững, nó càng tích lũy các khoản nợ; thứ ba, kim tự tháp có thể được coi là một kiểu lừa đảo, mặc dù có một số trường hợp khi những cấu trúc như vậy được tạo ra với mục đích tốt. Nhưng họ luôn hoạt động như một phương tiện để làm giàu nhanh chóng, vì vậy họ đặt câu hỏi từ các đại diện của pháp luật.

Dấu hiệu chính của sơ đồ kim tự tháp

Nói đến kinh doanh kim tự tháp, cần lưu ý rằng nó có thể rất đa dạng và rất khó nhận ra ngay một trò lừa đảo. Dấu hiệu quan trọng đầu tiên của các kim tự tháp tài chính là thiếu vốn ủy quyền. Tất cả các khoản chi trả cổ tức được thực hiện bằng cách thu hút các nhà đầu tư mới. Loại hình kinh doanh này có rủi ro cao đối với tất cả những người tham gia, ngoại trừ những người tổ chức, nhưng nó có thể rất hấp dẫn đối với các nhà đầu tư, vì những người tạo ra các kế hoạch như vậy luôn đảm bảo thu nhập nhanh chóng và cao. Các bảo đảm là đặc điểm hàng đầu, vì luôn có rủi ro đối với các chương trình tài chính hợp pháp, nên họ không đưa ra bảo lãnh. Thông thường các tổ chức như vậy không có bất kỳ giấy phép nào để thực hiện các giao dịch tài chính. Họ chào bán không phải là tài chính thông thườngsản phẩm, nhưng một số phát minh riêng: cổ phần, thỏa thuận cho vay. Ngoài ra, một dấu hiệu của sơ đồ hình chóp là một điều khoản trong hợp đồng rằng trong trường hợp công ty sụp đổ, nhà đầu tư không nhận được gì và không có quyền yêu cầu bồi thường. Cũng có những dấu hiệu của kim tự tháp tài chính gắn liền với sự thăng tiến: họ luôn rất tích cực, thậm chí đôi khi được quảng cáo rầm rộ; các nhà tổ chức dành nhiều thời gian và công sức cho các chiến dịch PR. Để che giấu sự vắng mặt của hoạt động đầu tư hoặc sản xuất thực sự, ban tổ chức sử dụng rất nhiều từ vựng đặc biệt trong bài phát biểu của họ, họ tạo ra ảo tưởng về một kế hoạch được suy nghĩ cẩn thận và hợp lý. Trong bất kỳ nỗ lực nào để nghiên cứu tính đặc thù của công việc của công ty, các tuyên bố về bí mật thương mại sẽ xuất hiện. Các nhà đầu tư được tổ chức thành một loại cộng đồng gồm những người cùng chí hướng, những người tham gia chương trình được thúc đẩy để lôi kéo những người chơi mới. Đối với điều này, họ thường được cung cấp thêm tiền thưởng, thường là dưới dạng cổ phần bổ sung trong doanh nghiệp - ví dụ: dưới dạng một khối cổ phiếu.

Các loại kim tự tháp tài chính

Có một số nỗ lực để phân loại các công trình tài chính hình chóp. Các kế hoạch này liên tục được cải tiến và hiện đại hóa, vì vậy khó có khả năng bao gồm tất cả các loài trong khuôn khổ của một kiểu phân loại.

Theo cách thức tổ chức kinh doanh, người ta có thể chọn ra những kim tự tháp “thuần túy” hoàn toàn không tiến hành bất kỳ hoạt động nào, ngoại trừ việc đăng ký người tham gia và gây quỹ, và được “ngụy trang” dưới nhiều loại hình kinh doanh: quỹ, câu lạc bộ, mạng lưới. Cũng có thể chia các công ty như vậy thànhmục đích gây quỹ đã nêu: một số cung cấp thu nhập và lôi kéo mọi người tham gia với lợi nhuận đã hứa, những người khác hoạt động dưới vỏ bọc của các dự án đầu tư, câu lạc bộ hỗ trợ lẫn nhau. Một số cải trang thành các công ty bán một số hàng hóa hoặc dịch vụ (thường xuyên hơn những công ty khác, thị trường ngoại hối xuất hiện trong đó). Có những kế hoạch kim tự tháp bắt chước các doanh nghiệp xã hội hoặc các tổ chức phi lợi nhuận.

Ngày nay, bạn thường có thể tìm thấy các tổ chức tự giới thiệu mình là hợp tác xã tiêu dùng hoặc các chương trình thay thế cho các công ty cho vay và thế chấp chính thức. Ngày nay, hầu như mỗi ngày, một kim tự tháp mới xuất hiện, và Internet mang đến cơ hội to lớn cho việc sinh sản của chúng. Điều này cho phép các kế hoạch như vậy được chia thành các thiết kế trực tuyến và ngoại tuyến. Cũng có thể phân chia kim tự tháp theo ý đồ gây hại cho công dân: có những công ty ban đầu được tạo ra với ý đồ lừa đảo, có những dự án đầu tư lớn được hình thành như những doanh nghiệp thực thụ, nhưng do sai lầm và tính toán sai lầm đã biến thành kim tự tháp.. Thông thường, điều này dẫn đến sự xuất hiện của các "bong bóng" tài chính - dòng vốn đầu tư vào dự án cao một cách bất hợp lý, có thể gây ra mất kiểm soát và phá hủy công ty.

Một hạng mục đặc biệt là các hệ thống hình chóp chính thức được hỗ trợ bởi tiểu bang, ví dụ, đây là cách các quỹ hưu trí được sắp xếp ở nhiều tiểu bang. Những người hưu trí hiện tại nhận được trợ cấp từ sự đóng góp của những công dân khuyết tật trong tương lai. Mặc dù thực tế là các nhà lãnh đạo của các quốc gia nói về các khoản đầu tư khác nhau của các quỹquỹ hưu trí, nhưng hầu như không có, vì gánh nặng lương hưu ở các nước phát triển ngày càng cao: tuổi thọ ngày càng tăng, số lượng dân số trong độ tuổi lao động giảm, vì vậy quỹ hưu trí đơn giản là không có gì để đầu tư, và có rủi ro đáng kể về sự sụp đổ của các kế hoạch này.

Quảng cáo và khuyến mãi

Dấu hiệu quan trọng của kim tự tháp tài chính là một hoạt động quảng cáo đặc biệt. Các công ty này cần tăng trưởng tiền gửi rất nhanh để mọi người không có thời gian bắt đầu đòi cổ tức, đồng thời, để một lượng lớn quỹ hình thành nhanh chóng. Những mục tiêu này được phục vụ bằng cách quảng cáo rầm rộ về các kim tự tháp tài chính, có các chi tiết cụ thể của riêng nó. Các chiến dịch quảng cáo như vậy hấp dẫn cảm xúc của con người; họ cố gắng ru ngủ phần lý trí của anh ta và kêu gọi hành động mà không do dự. Truyền thông quảng cáo thường được xây dựng xung quanh một người nhất định, thường là các ngôi sao và nhân vật có thẩm quyền có liên quan. Rất hiếm khi nhận ra những nhà lãnh đạo thực sự của kim tự tháp. Tất cả các thông điệp đều được xây dựng dựa trên động lực vô tận của người tiêu dùng: họ cho anh ta biết cách anh ta có thể giàu lên nhanh chóng mà không cần làm gì, và đưa ra một lời giải thích mơ hồ. Mục đích của quảng cáo là thúc đẩy hành động ngay lập tức, không hợp lý và nó hoạt động giống như một cơ chế vô hiệu hóa tư duy phản biện. Bằng cách tỏ ra khó nghe, tích cực thể hiện sự gần như thành công và đơn giản, đồng thời nói về số người đã thành công và bạn có thể không có thời gian, một nhu cầu cao đã được tạo ra.

Sự chú ý lớntrong các tổ chức như vậy, các chiến dịch PR được đưa ra: họ luôn có những bài thuyết trình xuất sắc, những ấn phẩm ấn tượng trên các phương tiện truyền thông. Truyền thông thường được xây dựng dựa trên tính cách thương hiệu được thiết kế để truyền cảm hứng cho sự tin tưởng.

Trải nghiệm toàn cầu

Đề án kim tự tháp của chúng tôi trong những năm 90 chắc chắn không phải là một phát minh mới. Nền kinh tế thế giới trước đây đã bị chấn động bởi sự sụp đổ của các công ty và sự hủy hoại của các công dân. Charles Ponzi được coi là người đầu tiên tạo ra kim tự tháp tài chính trong lịch sử, ngày nay tên của ông đã trở thành một cái tên quen thuộc và là tên gọi của những kế hoạch như vậy. Năm 1919, ông đã đưa ra một kế hoạch trao đổi phiếu giảm giá quốc tế được cho là sẽ mang lại lợi nhuận khổng lồ. Anh ta đã tìm được một số nhà đầu tư mà Ponzi hứa sẽ kiếm được 45% lợi nhuận chỉ trong 3 tháng. Anh ta sẽ không thực hiện bất kỳ cuộc trao đổi phiếu giảm giá nào, đặc biệt là vì chúng không thể đổi thành tiền mà chỉ đổi lấy tem thư. Nhưng kế hoạch đã hoạt động, các nhà đầu tư chỉ đơn giản là không bận tâm đến bản chất của đề xuất và bắt đầu mang tiền. Ponzi bắt đầu thanh toán cho những người gửi tiền đầu tiên - và điều này đã thúc đẩy sự thổi phồng, tiền chảy như sông. Kim tự tháp đã bị hạ xuống bởi một ấn phẩm trên báo, trong đó nhà báo cho rằng phải có số phiếu mua hàng bằng số tiền đầu tư nhiều hơn gấp nhiều lần so với khả năng thực tế. Nhà đầu tư đổ xô xuống tiền, công ty ngừng hoạt động. Tiền được tìm thấy trong tài khoản Ponzi, được chia cho các nạn nhân. Họ đã thu hồi được khoảng 40% số tiền đầu tư và đây không phải là trường hợp xấu nhất trong lịch sử.

Sau đó, thế giới tài chính biết thêm nhiều kế hoạch kim tự tháp. Nổi tiếng nhất trong số đó là các kế hoạch của Lou Perlman, Ngân hàng Quốc tế Stanford, L&G và các công ty Thương mại Donghua Yingkou, các trang trại kiến của W. Feng và nhiều công ty khác.

Một trong những kim tự tháp có tuổi thọ cao nhất được tạo ra ở Hoa Kỳ bởi B. Madoff. Công ty của ông được coi là một dự án đầu tư thành công, những người rất nổi tiếng và nhiều ngân hàng lớn trên thế giới đã mang tiền đến đây. Trong 20 năm, Madoff xoay sở để cân bằng, trả lãi bằng cách liên tục thu hút các khoản đầu tư. Mọi chuyện kết thúc bất ngờ, sau khi các con trai của nhà tài phiệt nói về bản chất doanh nghiệp của cha họ. Trong một cuộc trò chuyện riêng, anh ta nói với họ về bí quyết thành công của mình, và họ đã báo anh ta với cảnh sát. Madoff đã bị điều tra trong một thời gian dài, và ở tuổi 71, ông bị kết án tù với thời hạn 150 năm.

Lịch sử của Nga về kim tự tháp

Mavrodi Sergey Panteleevich trở thành ông tổ của các công trình hình chóp ở Nga. Ở nước Nga sa hoàng, có những kim tự tháp tài chính nhỏ dưới hình thức quỹ hỗ trợ lẫn nhau và các dự án đầu tư thần thoại, nhưng chúng không đạt được quy mô lớn. Ở Liên Xô, không có khả năng đầu tư tư nhân, và do đó, những trò gian lận như vậy là không có cơ sở. Các kim tự tháp tài chính ở Nga phát triển mạnh mẽ trong thời kỳ perestroika. Mọi người bị choáng ngợp bởi cơn khát thu nhập, và những kẻ lừa đảo đã không thể không tận dụng điều này.

Các quy hoạch kim tự tháp lớn nhất và nổi tiếng nhất, ngoài MMM, là Khoper-Invest, Vlastilina, Chara-Bank, Russian House Selenga Bank, Tây Tạng. Hàng chục triệu công dân đã phải gánh chịu hậu quả từ các hoạt động của họ. Họ đã bị bắt giữhàng nghìn tỷ rúp, không bao giờ trở lại với bất kỳ khối lượng nào. Kinh nghiệm của những năm 90 với sự sụp đổ của các kim tự tháp, kiện tụng và truy tìm thủ phạm trên khắp thế giới trong một thời gian đã làm giảm sự phát triển của các âm mưu như vậy. Nhưng kể từ những năm 2010, một vòng mới trong lịch sử của các kim tự tháp bắt đầu, phát triển mạnh mẽ nhờ Internet và sự phát minh của các doanh nhân.

MMM

Năm 1992 Sergey Panteleevich Mavrodi cùng anh trai và vợ thành lập công ty. MMM, công ty đã bán cổ phiếu và vé của chính mình, đảm bảo thu nhập lên đến 200% mỗi tháng. Công ty tự định giá cổ phiếu, chúng không được phép lưu hành tự do. Các cổ đông không nhận được bất kỳ tài liệu tài chính nào xác nhận việc mua bán. Cổ đông có thể bán cổ phần của công ty và kiếm lời. Bản chất chính của các kim tự tháp tài chính là thu hút các nhà đầu tư, và MMM đã sử dụng thành công cơ chế này. Dân số vào thời điểm đó rất mù chữ về tài chính và rất cả tin, và Mavrodi đã chơi trên đó. Trong hai năm, công ty phát triển mạnh mẽ và trở nên giàu có, một số nhà đầu tư đã xoay sở để có được thu nhập và do đó đã góp phần vào sự nổi tiếng của công ty. MMM nổi bật nhờ một cách tiếp cận quảng cáo đầy sáng tạo: một loạt phim nhỏ về Lenya Golubkov và gia đình anh ấy đã trở thành một bộ phim động lực thực sự cho những người bình thường, và câu: “Tôi không phải là kẻ ăn bám, tôi là một đối tác” đã đến với mọi người. Năm 1994, xuất hiện các yêu sách chống lại MMM vì không nộp thuế, nhưng Mavrodi đã phủ nhận những cáo buộc này. Tất cả những điều này đã gây ra một sự hoảng loạn trong giới đầu tư và một cuộc kêu gọi chung tiền của các cổ đông bắt đầu. Năm 1997, MMM bị tuyên bố phá sản và người tạo ra kim tự tháp bị buộc tộigian lận. Tổng cộng, gần 15 triệu người đã phải chịu đựng các hoạt động của MMM, nhưng chỉ có 10 nghìn người được chính thức công nhận là nạn nhân. Thiệt hại ước tính khoảng 3 tỷ rúp.

Tính năng mới

Sự xuất hiện của Internet đã dẫn đến một vòng phát triển mới của loại hình kinh doanh hình chóp. Lý do mà các kế hoạch kim tự tháp trên Internet trở nên phổ biến là do những người sáng tạo có khả năng duy trì tình trạng ẩn danh của họ. Có nhiều công cụ chuyển tiền trên Web được các cơ quan quản lý giám sát kém. Đây là những gì những kẻ lừa đảo sử dụng. Loại kế hoạch tài chính phổ biến nhất trên Internet là HYIP. Những chương trình đầu tư với rủi ro rất cao ngày nay cung cấp trên Internet để đầu tư vào một số chương trình sinh lời. Nhưng trên thực tế, lợi nhuận thu được là do thu hút ngày càng nhiều người chơi mới. Những người tổ chức các kế hoạch kim tự tháp trên Internet đảm bảo rằng không có rủi ro nào trong các kế hoạch của họ, vì số lượng người tham gia tiềm năng vẫn còn rất lớn. Nhưng lập luận này không hiệu quả, vì bất kỳ tin tức nào cũng có thể gây ra sự hoảng loạn và sự sụp đổ của kim tự tháp. Ngoài ra trên mạng ngày nay bạn có thể tìm thấy các mô hình truyền thống của kim tự tháp, chúng được gọi là lừa đảo (từ lừa dối). Một kim tự tháp đầu tư như vậy được thiết kế cho sự cả tin của những người không kiểm tra bất cứ thứ gì và chuyển tiền. Có những mô hình ngụy trang thành trò chơi để bán một số thuộc tính của trò chơi. Những kẻ gian lận tung ra các dự án mới trên mạng mỗi ngày và hầu như luôn không bị trừng phạt.

Các sơ đồ kim tự tháp nổi tiếng nhấttrực tuyến

Kim tự tháp Internet nổi tiếng nhất hiện nay là trò chơi Seven Wallets, NewPro và MoneyTrain, sàn giao dịch ảo Stock Generation được tổ chức bởi S. Mavrodi khét tiếng, hệ thống thanh toán Perfect Money và Liberty Reserve, kim tự tháp đầu tư WholeWorld và nhiều hơn nữa.

Kinh doanh theo mạng và kế hoạch kim tự tháp

Người dân thị trấn sợ hãi ngày nay không chỉ muốn đầu tư vào một nơi nào đó, vì vậy các kế hoạch kim tự tháp bắt đầu âm mưu theo kinh doanh mạng, mặc dù nó cũng được nhìn nhận không tích cực cho lắm, nhưng vẫn có một số người sẵn sàng đầu tư vào nó. Có nhiều điểm tương đồng giữa các kim tự tháp và mạng lưới, nhưng cũng có những điểm khác biệt. Để phân biệt một kế hoạch lừa đảo với một doanh nghiệp thực sự, cần hiểu sự khác biệt giữa chúng là gì. Kinh doanh MLM luôn bán một sản phẩm thực sự. Nó có thể có chất lượng khác nhau, nhưng nó vẫn luôn tìm được người mua. Nó không yêu cầu quá nhiều phí nhập cảnh. Họ có thể đề nghị mua một gói sản phẩm mới bắt đầu - khi đó giá của nó phải hợp lý và thường ưu đãi cho người mới bắt đầu. Công ty mạng có địa chỉ thực, hiển thị các tài liệu cấu thành mà không gặp bất kỳ vấn đề gì, thường không che giấu những người đầu tiên của họ. Thu nhập trong kinh doanh MLM phụ thuộc vào nỗ lực và hoạt động của người bán trong việc bán hàng, chứ không chỉ phụ thuộc vào số lượng người được thu hút.

Quy tắc cẩn trọng

Để không bị những kẻ lừa đảo móc túi, bạn nên nhớ một số biện pháp phòng ngừa đơn giản. Đừng nhượng bộ lời hứa về thu nhập đảm bảo,Trong thế giới tài chính ngày nay, không có sự đảm bảo nào. Khi tham gia một chương trình liên kết, bạn cần đánh giá số tiền khấu trừ "lên". Ở các công ty thương mại, nó không vượt quá 5%, nhưng nếu họ hứa sẽ khấu trừ 10% hoặc hơn, thì điều này nên cảnh báo. Dù lấy tiền ở đâu, bạn cũng cần kiểm tra kỹ giấy tờ cấu thành, địa chỉ, liên hệ của công ty. Cần nhớ rằng các bài đánh giá trên Internet có thể được kiểm duyệt và quản lý bởi chủ sở hữu của kim tự tháp, vì vậy bạn không nên tin tưởng vào chúng một cách mù quáng.

Trách nhiệm

Nếu một người có câu hỏi: làm thế nào để tạo ra một kim tự tháp tài chính? Sau đó, anh ta có thể được đề xuất những điều sau: suy nghĩ về trách nhiệm đối với hành động của mình và chỉ sau đó tiếp tục hành động.

Gian lận tài chính đang được đấu tranh với các mức độ thành công khác nhau ở tất cả các quốc gia trên thế giới. Nga quy định trách nhiệm hình sự đối với các kế hoạch kim tự tháp. Các sửa đổi đối với luật pháp đã trải qua một chặng đường dài và chỉ đến năm 2016, chúng mới được Tổng thống Liên bang Nga ký ban hành. Hình phạt chính cho những người tạo ra loại hình kinh doanh này là tiền phạt. Khi thu hút hơn 1,5 triệu rúp, tiền phạt sẽ là 1 triệu. Nếu kim tự tháp lớn hơn 6 triệu, thì hình phạt sẽ cao hơn - 1,5 triệu rúp, cũng như lao động cưỡng bức và thậm chí là bỏ tù. Khó khăn trong việc đưa những kẻ lừa đảo ra trước công lý nằm ở thực tế là luật về cơ chế kim tự tháp chỉ nêu tên 5 loại cơ chế kim tự tháp sau:

1. Những người không che giấu danh tính của mình (như trường hợp của MMM).

2. Các công ty tự thể hiện mình là lựa chọn thay thế hợp pháp cho việc vay thế chấp và vay tiêu dùng.

3. Các công ty âm mưu làm hiệu cầm đồ, tổ chức tài chính vi mô và tín dụng.

4. Các công ty, dưới vỏ bọc là các dịch vụ bảo hiểm, tái cấp vốn, giải quyết các khoản nợ cho những người đi vay khác nhau, yêu cầu các khoản đóng góp lớn.

5. Các tổ chức đóng giả là người chơi trên thị trường tài chính, cụ thể là những người tham gia vào thị trường tiền tệ ngoại hối. Và danh sách này không làm cạn kiệt toàn bộ các công ty hoạt động theo nguyên tắc kim tự tháp.