Tái cấp vốn là cơ sở điều tiết thị trường tiền tệ

2024 Tác giả: Henry Conors | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2024-02-12 14:39

Một trong những chỉ số quan trọng nhất về tình trạng của ngân hàng là tính thanh khoản của các nguồn lực. Chỉ tiêu này ở mức cao có nghĩa là tổ chức tài chính này có khả năng thanh toán các nghĩa vụ của mình trong cả giai đoạn hiện tại và tương lai. Khi khả năng thanh khoản, và do đó khả năng thanh toán của ngân hàng giảm, cần phải tái cấp vốn. Điều này có nghĩa là Ngân hàng Trung ương của nhà nước phải phân bổ thêm vốn cùng với các nhà đầu tư quan tâm.

Nguyên tắc cơ bản về Ổn định Hệ thống Tài chính

Nhiệm vụ của bất kỳ Ngân hàng Trung ương nào là ghi nhận kịp thời khoảng cách thời gian trong thanh khoản của ngân hàng, phân tích và nếu cần, tìm nguồn vốn để thanh lý. Tái cấp vốn là một quá trình cho phép bạn:

1. Đảm bảo tính liên tục của các hoạt động thanh toán trong hệ thống kinh tế quốc dân bằng cách đảm bảo tính thanh khoản của từng ngân hàng riêng lẻ.
2. Để kiểm soát tình hình trên thị trường tiền tệ vớisử dụng thiết lập lãi suất.

Tuy nhiên, điều quan trọng cần hiểu là tái cấp vốn không phải là nguồn bổ sung tiền mặt vĩnh viễn cho các tổ chức tài chính. Ngân hàng trung ương không quan tâm đến việc hỗ trợ một tổ chức tài chính đang gặp khó khăn một cách thường xuyên. Do đó, bất kỳ ngân hàng nào cũng nên cố gắng thu hút thêm vốn từ các khách hàng và cổ đông mới.

Nguyên tắc cơ bản của tái cấp vốn có thẩm quyền

Để đảm bảo sự ổn định của hệ thống tiền tệ của nhà nước, Ngân hàng Trung ương, khi cung cấp thêm vốn cho các tổ chức tài chính khác, cần được hướng dẫn bởi các quy định sau:

• Thiết lập sơ bộ các giới hạn và khối lượng cho vay.
• Tái cấp vốn cho các ngân hàng phải phù hợp với các mục tiêu của chính sách tiền tệ đã được phê duyệt.
• Tổ chức tài chính khó khăn phải không có nợ với Ngân hàng Trung ương và có thể trả khoản vay trong tương lai.
• Có thêm tiền được bảo đảm an toàn.
• Số tiền vay đúng tương ứng với giá trị tài sản thế chấp.
• Lãi suất tái cấp vốn không được thấp hơn lãi suất chiết khấu.

Các hình thức vay

Tái cấp vốn là cơ hội cuối cùng cho hầu hết các ngân hàng. Họ quay sang Ngân hàng Trung ương khi tất cả các cách khác để huy động vốn tự do đã cạn kiệt, và nợ khách hàng vẫn còn. Có hai loại cho vay chính:quy định và cụ thể. Trước đây là các công cụ tài chính vĩnh viễn và được sử dụng để kiểm soát thị trường tiền tệ. Các khoản vay cụ thể được sử dụng để ổn định các tình huống thiếu thanh khoản tại các ngân hàng cụ thể. Ngân hàng Trung ương cũng có thể sử dụng các hoạt động REPO và SWAP để điều tiết thị trường.

Cơ chế hoạt động

Tái cấp vốn là một quy trình giống như sau:

1. Ngân hàng đang gặp vấn đề về khả năng thanh toán.
2. Ngân hàng Trung ương phân tích tình hình và đưa ra quyết định về việc cấp một khoản vay, ví dụ: 10 triệu đô la cho một năm.
3. Ngân hàng thương mại cho khách hàng vay với lãi suất cao hơn lãi suất tái cấp vốn.
4. Cuối kỳ, anh ấy trả lại 10 triệu kèm theo phụ phí của NHTW.
5. Số tiền nhận được do hoạt động này được phân phối lại và tăng khả năng thanh toán của ngân hàng.

Ngân hàng Trung ương không làm việc trực tiếp với người dân, bởi vì trong trường hợp này, nó sẽ phải kiểm soát hàng triệu người đi vay nhỏ. Do đó, các ngân hàng thương mại đóng vai trò trung gian giữa anh ta và những người bình thường.

Lãi suất tái cấp vốn

Theo Luật Liên bang "Về Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga", Ngân hàng Trung ương có thể cung cấp vốn bổ sung trong một thời hạn nhất định trên cơ sở hoàn trả cho các tổ chức tín dụng để giải quyết các vấn đề thanh khoản của họ. Lãi suất tái cấp vốn là một công cụ kiểm soátlãi tiền gửi và tiền cho vay. Mức giảm của nó có lợi cho người đi vay, trong khi người gửi tiền bị tước đoạt một phần thu nhập. Việc tái cấp vốn của Ngân hàng Trung ương được thực hiện theo tỷ lệ được thiết lập hoặc lựa chọn trên cơ sở cơ chế thị trường.

Chia lãi

Trước năm 2010, số tiền tối đa được ghi nhận là chi phí bằng giá trị sau: lãi suất tái cấp vốn1.1. Giờ đây, hệ số nhân thứ hai đã được tăng lên 1,8 đối với các khoản vay bằng đồng rúp. Nếu một trong các chỉ tiêu thay đổi trong thời hạn của hợp đồng cho vay, cần thực hiện một phép tính kép. Còn đối với các hợp đồng sử dụng ngoại tệ, ở đây không sử dụng lãi suất tái cấp vốn. Mức tối đa có thể được coi là chi phí là 15%.

Lĩnh vực ứng dụng và tác động

Tái cấp vốn cho các ngân hàng ở một tỷ lệ nhất định ở Liên bang Nga có tác động không chỉ đến bản thân các tổ chức tài chính và tín dụng, mà còn đối với một công dân bình thường. Đặc biệt, có thể phân biệt các trường hợp sau:

1. Đánh thuế thu nhập từ lãi tiền gửi (theo Bộ luật thuế của Liên bang Nga, tỷ lệ 35% được quy định vượt quá số tiền được tính dựa trên lãi suất tái cấp vốn).
2. Tính toán các khoản thanh toán cho khoản tiền bị chậm trả cho nhân viên (bao gồm cả tiền nghỉ phép).
3. Tính lãi đối với thuế hoặc phí (tỷ lệ phần trăm của nó là một phần trăm của lãi suất tái cấp vốn đã thiết lập).

Quy trình cho vay của Ngân hàng Trung ương đối với các ngân hàng thương mại là cơ quan quản lý quan trọng của hệ thống tài chính của nhà nước. Sự phát triển của nền kinh tế phần lớn phụ thuộc vào nó, do dân sốcó xu hướng chỉ tin tưởng các nguồn lực của họ cho các ngân hàng nếu chúng hoạt động bền vững.