Vòng quay tiền mặt là Định nghĩa, bản chất, nguyên tắc và cấu trúc

2024 Tác giả: Henry Conors | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2024-02-12 14:40

Tiền và mục đích của nó từ thời thơ ấu đã quen thuộc với một người ở bất kỳ nơi nào trên thế giới. Tiền là thứ mà con người có được cho công việc của mình, và là thứ mà họ chi trả, có được cho mình mọi thứ cần thiết cho cuộc sống. Do đó, khái niệm lưu thông tiền mặt, phụ thuộc vào tổng khối lượng hàng hóa và dịch vụ trong nước, mức giá cả và các chỉ tiêu kinh tế khác.

Số tiền của tất cả các khoản thanh toán

Trong nền kinh tế của bất kỳ quốc gia nào, một số lượng khổng lồ tiền giấy, tiền xu, séc, hối phiếu liên tục luân chuyển, người dân thanh toán bằng thẻ ngân hàng và các phương tiện thanh toán khác. Mỗi phương thức thanh toán đều có những đặc điểm riêng và trên phạm vi toàn cục phụ thuộc vào đặc điểm và tính chất của nền kinh tế nước đó. Trong thế giới hiện đại, việc luân chuyển tiền mặt thường có khối lượng ít hơn đáng kể so với các phương pháp không dùng tiền mặt.

Quyền phát hành (in) tiền giấy và tiền đúc chỉ có kho bạc hoặc các cơ quan liên bangNhững trạng thái. Tổng của tất cả các giao dịch được thực hiện với sự trợ giúp của họ là doanh thu tiền mặt. Đây là:

Trả thù lao công việc, lương hưu, trợ cấp xã hội, hỗ trợ vật chất, lãi suất.
Phát hành tiền tiết kiệm, tiền cho vay, tiền lãi cho người gửi tiền và khách hàng của ngân hàng.
Tiết kiệm công khai vào ngân hàng.
Nộp thuế.
Thanh toán cho các tiện ích, phương tiện đi lại và các dịch vụ khác.
Tích lũy tiết kiệm của dân cư.

Nói cách khác, lưu thông tiền mặt là sự luân chuyển tiền tệ liên tục giữa các ngân hàng, tổ chức và dân cư theo các hướng khác nhau. Nói cách khác, đây là tất cả các khoản thanh toán được thực hiện dưới hình thức dàn xếp lẫn nhau bằng tiền trong một khoảng thời gian nhất định.

Và mặc dù đây không phải là phần lớn nhất trong kim ngạch, nhưng thành phần của nó có ý nghĩa quan trọng trong nền kinh tế đất nước. Thông thường, phần của nó không quá 10 phần trăm của tất cả các khoản thanh toán lẫn nhau

Các nhà kinh tế khoa học lưu ý rằng tỷ lệ luân chuyển tiền mặt ảnh hưởng đáng kể đến giá trị của đồng tiền quốc gia.

Doanh thu tiền mặt ở Nga và thị phần của nó

Trong những năm gần đây, lượng tiền mặt ở nước ta đã tăng lên đáng kể. Bao nhiêu? Các chuyên gia nói rằng khoảng 40 phần trăm của vòng quay tiền mặt, đây là trong cơ cấu của tổng vòng quay tiền. Sự gia tăng luân chuyển tiền mặt như vậy trong giai đoạn phát triển hiện nay của đất nước gắn liền với cuộc khủng hoảng kinh tế trong những năm gần đây, sự gia tăng của các khoản không thanh toán lẫn nhau, cũng như mong muốn trốn thuế. Ngoài ra, các tổ chức tín dụng kiểm soát kémtuân thủ các quy tắc lưu thông tiền mặt.

Mọi khoản thanh toán lẫn nhau trên tài khoản ngân hàng đều làm cho chúng minh bạch và cho phép bạn nhìn nhận một cách khách quan các quá trình đang diễn ra trong nền kinh tế.

Đặc điểm hiện tại của dòng tiền

Đặc điểm của quay vòng tiền mặt là rất khó để tính toán và dự đoán chính xác nhất có thể. Ngoài ra, một lượng ngoại tệ đáng kể đang được lưu thông. Đô la hóa là một trong những đặc điểm của tình hình kinh tế nước ta hiện nay. Sự biến động thường xuyên về giá trị của đồng rúp thúc đẩy nhiều người tiết kiệm bằng tiền tệ của các quốc gia khác.

Dự báo lượng tiền mặt cần thiết và chi tiết thủ tục lưu thông nó được ủy thác ở Nga cho Ngân hàng Trung ương.

Quy

Các văn bản của Ngân hàng Trung ương, trong đó mô tả chi tiết các nguyên tắc lưu thông tiền mặt trong nước, có tính chất bắt buộc đối với tất cả (không phân biệt quyền sở hữu và tổ chức của pháp nhân) các quy định về tổ chức lưu thông tiền mặt trong cả nước.

Bản chất của các tài liệu được giảm xuống mức chung và bắt buộc đối với tất cả các nguyên tắc quản lý dòng tiền:

Tất cả các pháp nhân có nghĩa vụ giao số tiền thu được và giữ tiền trong tài khoản ngân hàng.
Nếu cần, họ có thể nhận tiền mặt khi được phục vụ liên tục.
Mọi người đều có giới hạn về số dư tiền tại phòng vé.
Không được phép vượt quá số tiền đã thiết lập, trừ trường hợp số dư dành cho tiền lương.
Tiềndòng tiền được kiểm soát tập trung, cho phép dự đoán và điều tiết.

Cơ cấu dòng tiền

Ngân hàng Trung ương ở Nga là trung tâm phát thải duy nhất. Do đó, toàn bộ quá trình lưu thông của tiền tệ đều tập trung ở đó. Cấu trúc của vòng quay tiền mặt nhìn chung như sau:

Từ các trung tâm thanh toán tiền mặt (Quỹ Dự trữ) của Ngân hàng Trung ương của đất nước, tiền mặt được gửi đến các quầy thu ngân.
Trong số họ - đến các quầy thu ngân điều hành của các ngân hàng.
Từ đây, các doanh nghiệp, tổ chức và công chúng nhận được tiền mặt.
Từ bàn thu tiền của các pháp nhân, người dân được trả tiền như một khoản thù lao cho công việc, cũng như các khoản trợ cấp và học bổng khác nhau. Rất hiếm khi các pháp nhân thanh toán tiền mặt giữa họ với nhau.
Đến lượt nó, công dân trả tiền cho hàng hoá và dịch vụ tại quầy thu ngân của các tổ chức kinh tế, và thanh toán thuế và các dịch vụ khác cho quầy thu ngân của các ngân hàng thương mại.
Doanh nghiệp và các tổ chức khác quyên góp số tiền thu được, số dư tiền mặt (tùy theo hạn mức do họ quy định) vào quầy thu ngân của các ngân hàng thương mại.
Bàn thu tiền hoạt động của các ngân hàng thương mại cũng có giới hạn về số dư tiền mặt, mà họ phải giao cho các trung tâm thanh toán tiền mặt trong trường hợp vượt quá.
Và RCC quyên góp thặng dư vào quỹ dự trữ.

Đây là cách thức lưu thông tiền trong nhà nước. Đây là bản chất của vòng quay tiền mặt của nền kinh tế quốc dân.

Hoạch định

Để cân đối và tối ưu lượng cung tiền trong nhà nước, Ngân hàng Trung ương thường xuyên lập kế hoạch quay vòng tiền mặt dự đoán. Dự báo tài chính như vậy là một công cụ để tính toán lượng tiền cần thiết trong lưu thông và, nếu cần, lượng phát thải của nó.

Dự báo là một phép tính dựa trên số lượng thu tiền mặt từ các pháp nhân và dân số (thu, tiền gửi, hoàn trả khoản vay, thanh toán, v.v.) cho các ngân hàng. Mặt khác, dữ liệu được thu thập từ các ngân hàng về nhu cầu ước tính tiền để trả lương, lương hưu, trợ cấp, học bổng, các khoản vay.

Phân tích Doanh thu

Dữ liệu dự báo, cũng như các số liệu thực tế về dòng tiền, cũng là một công cụ quan trọng để hiểu và phân tích tình trạng kinh tế đất nước, thu nhập và số tiền tiết kiệm mà dân chúng tạo ra. Ngoài ra, trong những thời điểm đặc biệt của khủng hoảng, một phân tích như vậy sẽ giúp bạn hiểu được số thu nhập ẩn. Và về doanh thu ẩn của tiền, trốn thuế.

Hàng quý, Ngân hàng Trung ương phân tích:

tiền luân chuyển nhanh như thế nào;
chỉ số giá tiêu dùng biến động như thế nào;
cách sử dụng đầy đủ các khả năng thanh toán không dùng tiền mặt (giữa pháp nhân và cá nhân);
thu, kỷ luật tiền mặt, sử dụng tiền mặt có mục tiêu và không có mục tiêu của các pháp nhân;
nợ (giá trị và lý do của nó) đối với người dân về tiền lương và các khoản thanh toán khác.

Đối với phân tích của Chính phủdòng tiền là một trợ giúp đắc lực cho việc đưa ra nhiều quyết định khác nhau.

Ngoài ra, lập kế hoạch và phân tích cho phép bạn đưa ra quyết định về sự cần thiết của vấn đề một cách kịp thời.

Vấn đề

Tỷ trọng lưu thông lớn dưới hình thức luân chuyển tiền mặt ảnh hưởng đến chi phí dự phòng của nó. Đây là các chi phí lưu trữ, vận chuyển tiền, thu thập, lưu chuyển tài liệu, thay thế các loại tiền giấy đã cũ. Cũng như chi phí lạm phát để tăng lượng tiền - lượng khí thải.

Trong các giai đoạn tăng trưởng kinh tế, theo quy luật tiền tệ, khối lượng quỹ luân chuyển sẽ tăng tương ứng với tốc độ tăng của tổng sản phẩm hàng năm.

Khí thải cũng có thể được yêu cầu trong những giai đoạn như vậy khi tiền vẫn ở bên người và được giải quyết dưới hình thức tiết kiệm (không gửi trong tài khoản ngân hàng), không tham gia vào quá trình lưu thông. Do đó, thiếu tiền mặt.

Vì dự báo về vòng quay tiền mặt được các ngân hàng và trung tâm thanh toán tiền mặt tổng hợp hàng quý và hàng năm, nên nó thực sự đang hoạt động. Trong trường hợp dự kiến rằng dòng tiền từ tất cả các cấp văn phòng tiền mặt sẽ vượt quá số thu, Ngân hàng Trung ương có kế hoạch phát hành tiền.

Tầm quan trọng của dòng tiền đối với nền kinh tế đất nước và vai trò của nhà nước

Trên thực tế, doanh thu tiền mặt là đặc trưng cho một mức độ lớn các chỉ số quan trọng về sự thành công của nền kinh tế của bất kỳ quốc gia nào. Xét cho cùng, chính trong lĩnh vực này, chuỗi kết thúc: sản xuất - bán hàng hóa và dịch vụ. Vòng quay tiền mặt phản ánh mứctiêu dùng trong nước và sức mua của người dân.

Tỷ lệ luân chuyển tiền mặt là một trong những chỉ số nhạy cảm nhất về sự thành công của tăng trưởng kinh tế, hoạt động kinh doanh, sức hấp dẫn của đất nước đối với các nhà đầu tư và nhiều sắc thái kinh tế và tài chính khác.

Sự điều tiết và kiểm soát của Nhà nước đối với lưu thông tiền tệ là một công cụ quan trọng trong nền kinh tế thị trường. Nó cho phép Ngân hàng Trung ương Nga, giống như bất kỳ nhà nước nào khác, điều tiết tỷ lệ chiết khấu, xác định chi phí của các khoản vay thu hút, kịp thời phát hành hoặc rút cung tiền về quỹ dự trữ, và giữ cho nền kinh tế của đất nước cân bằng. Quy định lưu thông tiền như vậy (bao gồm cả tiền mặt là một phần quan trọng của nó) cho phép bạn tác động đến các điều kiện thị trường, duy trì sự ổn định và cân bằng trong mọi lĩnh vực của đời sống đất nước.