Để hiểu thị trường tín dụng là gì, chúng ta hãy chuyển sang những điều cơ bản của kinh tế học.
Tiền là một trong những phát minh quan trọng nhất của loài người. Trong thời cổ đại, tiền được thay thế bằng nhiều loại hàng hóa khác nhau được sử dụng hàng ngày trong cuộc sống hàng ngày. Một số nhà kinh tế học tin rằng trên thực tế, tiền có thể là tất cả mọi thứ, miễn là chức năng của chúng không thay đổi.
Chức năng của tiền:
- vừa;
- có nghĩa là tích lũy (nghĩa là bảo tồn của cải);
- thước đo giá trị.
Nếu chúng ta xem xét các chức năng này về mặt tín dụng, thì điều quan trọng nhất là chức năng thứ hai. Có một giả định thú vị liên quan đến sự xuất hiện của khái niệm "tín dụng". Người ta tin rằng mọi thứ bắt nguồn từ các thợ kim hoàn thời Trung cổ: mọi người mang đồ trang sức đến cho họ, và các thợ kim hoàn, đến lượt họ, viết biên lai. Những biên lai này đã được chấp nhận dễ dàng ở tất cả các cửa hàng khác như một khoản thanh toán cho hàng hóa. Người ta tin rằng đây là hình thức tiền sớm nhất. Lúc đầu, biên lai của họ có đầy đủ tính thanh khoản, nhưng theo thời gian, các chủ ngân hàng tương lai bắt đầu nhận thấy rằng số tiền mà mọi người đầu tư vào cửa hàng của họ theo cách này đã vượt quá số tiền được rút ra. Người ta tin rằng đây là sự khởi đầu của hoạt động cho vay.
Nguyên tắc cho vay
Tín dụng - cung cấp tiền (hoặc hàng hóa) nợ kèm theo việc trả lãi. Quan hệ tín dụng giữa các bên dựa trên các nguyên tắc sau:
- Nghĩa vụ: khoản vay phải được hoàn trả.
- Khẩn cấp: Việc này không nên thực hiện bất cứ lúc nào thuận tiện mà phải vào một ngày cụ thể và định trước.
- Bảo đảm: Người vay phải cung cấp một số hình thức đảm bảo rằng anh ta có thể thanh toán khoản vay. Hiện tại, các khoản vay có bảo đảm được sử dụng như một sự đảm bảo.
- Mục đích: khoản vay phải có mục đích.
Tư bản dưới hình thức tư liệu sản xuất không thể di chuyển từ ngành này sang ngành khác. Quá trình này, như một quy luật, được thực hiện dưới hình thức vận động của tư bản tiền tệ. Tín dụng trong quá trình này hoạt động như một cơ chế co giãn kiểm soát “dòng chảy” vốn từ ngành này sang ngành khác và cân bằng tỷ suất lợi nhuận. Thị trường tín dụng là thị trường trong đó có cung và cầu về phương tiện thanh toán. Các tổ chức tín dụng thường làm trung gian giao dịch. Các ngân hàng đóng vai trò là tổ chức cho vay. Thị trường tài chính và tín dụng cung cấp vốn cho các doanh nghiệp, do đó, họ chuyển từ các lĩnh vực của nền kinh tế với hàm lượng dư thừa của họ sang các lĩnh vực thiếu vốn.
Hãy lật lại lịch sử của thị trường tín dụng ở Nga. Năm 1994 là năm gây tranh cãi nhất: các xu hướng đã hình thành đã thay đổi, những xu hướng mới được vạch ra, nhưng,và không trở nên mạnh mẽ hơn, họ lại thay đổi. Nhưng một số xu hướng bắt đầu phát triển trong những năm trước đã tìm thấy kết luận hợp lý của họ vào năm 1994. Ví dụ, lãi suất của các ngân hàng ngành và ngân hàng phổ thông đã chững lại. Tỷ lệ cho vay nhà nước và thương mại đối với các tổ chức cũng hội tụ. Thị trường tín dụng của Nga trải qua cuộc khủng hoảng đầu tiên vào năm 1995. Đó chỉ là một cuộc khủng hoảng ngân hàng, nên tình hình kinh tế và chính trị trong nước vẫn còn khá mạnh.
Sau đó, để nhanh chóng vượt qua khủng hoảng, các ngân hàng lớn nhất của Nga đã tạo ra một "xương sống" xung quanh đó một thị trường mới bắt đầu hình thành. Vì các ngân hàng này có quyền lực rất lớn, họ đã xây dựng các mối liên hệ bị đứt gãy. Một cuộc khủng hoảng khác xảy ra 3 năm sau đó. Ông đã dạy cho các ngân hàng lớn một bài học hay: cấu trúc thị trường ổn định nhất không phải là cấu trúc lớn hơn, mà là cấu trúc có trình độ quản lý phù hợp và có năng lực. Đến nay, thị trường tín dụng là phân khúc chính của thị trường tài chính. Chúng chứa tiềm năng và khối lượng tiền tệ lớn nhất. Chính thị trường tín dụng và các mối quan hệ liên quan sẽ thúc đẩy và thúc đẩy nền kinh tế thị trường nói chung.
